文 / 本刊 潘婧
广发银行运营及流程管理部总经理 黄惠亮
如今，人工智能、区块链、云计算、大数据等新技术给金融业乃至整个经济发展带来了历史性机遇。依托金融科技，各金融机构的业务流程互联网化程度得到迅速提高，进一步助推了金融业创新转型发展步伐。在这一发展趋势下，广发银行主动拥抱变化，迎接挑战，充分利用前沿科技，创新金融产品与服务，积极探索新时代下的金融科技转型之路。
在转型实践中，广发银行以“数字广发”为金融科技战略目标，在人工智能、大数据领域取得了诸多实践成果。广发银行表示，对于人工智能技术的应用将在未来贯穿广发银行前台、中台及后台全流程。机器人流程自动化（以下简称：RPA）作为人工智能的前端基础性技术，在金融行业应用也越来越广泛，其安全性、准确性获得多方认可，被普遍应用于账务核对、发票处理、报表编制、账户报送等多项业务，该技术能够极大地提高智能化水平和自助化水平，在增加业务效能的同时降低人力的投入。广发银行目前已将RPA技术应用于对公账户开立报送人行、财务报表编制、高端客户服务排查、对账等多个业务场景中，该项技术在最大程度保证该行原有系统稳定性的同时，帮助其实现了大量手工作业自动化工作，从而实现了劳动价值更大化。
痛点突出 流程优化工作还需提质增效近年来，随着全球经济一体化发展进程的加快，各金融机构在面对着业务量不断增长的同时，还存在着人力成本增加、人工操作出错率高等问题的困扰。举例来讲，商业银行为客户提供“收款清点及记账”是一项传统的业务，该业务操作的环节包含“收款”“清点”“记账”一系列动作，这其中的很多操作都是不需要复杂地人工决策的重复性工作，这类工作在耗费大量人力完成的前提下，仍然会存在一定的错误率。
广发银行运营及流程管理部总经理黄惠亮向表示，广发银行在多项流程化工作中也存在着效率不高、错误率难降等问题。比如在对公账户开立人行报送、财务报表编制、发票处理、高端客户服务排查等工作中，手工操作的模式需耗费较多人力，且无法保证报备、信息录入等工作的及时性与准确性。同时，随着人民银行对银行结算账户的监管日益趋严，商业银行因各类账户迟报、漏报、报送信息错误等问题屡被通报、处罚。为提高流程化作业操作效率，防范操作风险，广发银行开始加快探索新型的自动化技术手段。
相较于人工作业，智能机器人具有提高工作效率、提升业务处理准确度、记录可追踪等优势。金融机构对数据安全和系统的稳定性要求度极高，而RPA技术属非侵入式开发，实施周期较短，且对现有系统影响小，可较好地解决跨系统间数据集成的问题。同时，RPA技术还可以有效解决业务流程操作需要跨多个内外网系统、整合多系统信息，以及业务规则变化快等系统开发难点问题。
业内专家认为，RPA技术可以为规则明确、标准化程度高的流程工作提供高效的自动化解决方案。在具体应用中，该项技术主要适合于以下场景：一是日常重复度高、周期型明显的流程。二是业务规则与逻辑清晰、可归纳或标准化的流程。三是跨行内或行外多个系统，且系统间数据暂不能直连或提供信息端口的信息交互流程。四是需要快速上线且满足业务规则灵活调配的自动化流程。
RPA实施优先级评估遵循两个原则。一是效用最大原则。RPA应最大限度地释放员工低价值、高重复的工作耗时，减少人工投入，降低人力成本。二是科技互补原则。RPA采用非侵入式的系统集成方式，优先解决跨系统/平台信息交互和数据集成问题。不涉及跨系统/平台的流程改造考虑通过单一系统优化方式实现。
图 RPA架构图
分布实施 打造轻运营管理布局2018年11月，为有效优化流程作业，提高工作效率，将大量人力从繁琐重复的流程工作中释放出来，持续提升劳动价值。广发银行携手合作伙伴艺赛旗公司，正式上线RPA平台。据介绍，该平台架构由三大部分构成：
1.机器人设计器：提供配置工具和用户界面，为机器人编译运行指令及详细规则。
2.机器人：执行RPA流程的计算机终端，通常部署于服务器环境，与具体执行的平台系统或办公程序进行交互，支持全年724小时排班，支持跨部门调度。
3.机器人控制平台：将RPA流程分配至机器人，新增、修改、删除RPA流程，编辑其运行状态和运行周期，对RPA流程进行监督、管理及控制。
RPA平台项目在广发银行上线实施后，显著地提高了业务处理准确性与及时率。该行对上线后的基本存款账户、一般存款账户、非预算专用存款账户的信息录入及报送工作进行了全面测试验收，备案类账户测试准确率与及时率均达到100%。同时，从北京分行、广州分行、佛山分行、南京分行、江门分行、杭州分行、深圳分行等7家备案类账户（包括一般存款账户、非预算类专用存款账户）自动报送试点的情况来看，账户信息均能在开户完成后1小时内进行报送，未发现报送信息错误的问题，准确率与及时率均达到100%。如遇异常业务场景，机器人则按照预先设定转发邮件至人工后续跟进。财务报表编制工作上，RPA技术将人工处理耗时24小时/月工作缩短至1小时/月，报表生成效率提高98%，同时保证过程数据可追溯，解决了大量数据复杂运算的难题。此外，在发票处理与高端客户服务排查等方面，RPA技术均在降本提效方面带来显著效果。
对于RPA项目的实施规划，黄惠亮总经理介绍说，广发银行的RPA项目建设主要分为三个步骤。第一步是选择试点流程，迅速配置上线。面向总行部门收集RPA改造意向，按照业务频次高、业务规则明确、跨系统操作、结构化数据的原则整理和甄选需求，组建试点团队，选定试点流程，迅速推进上线。第二步实现联合推广，由点及面，培养自主配置能力团队。总结归纳试点经验，组建跨部门RPA流程团队，多部门联合推进，扩大试点范围，在需求部门开展技能应用培训，逐步培养能掌握配置使用的业务人员。第三步整体统筹规划，布局全行。按照“分散-部分上收-后台大集中-全面自动化”的规划布局，结合广发银行流程框架体系现状、科技建设框架及战略发展方向，全行推广实施经验，逐步简化人工操作，提升流程自动化水平，促进岗位重组，推动流程再造，打造银行“轻运营”新体态。
据了解，在“数字广发”的蓝图规划中，人工智能与大数据是两大亮点和创新点。随着科技的快速进步，RPA加上深度学习技术，将成为人工智能的基础雏形。黄惠亮总经理表示，广发银行下一步将继续拓展RPA技术的应用广度和深度，将该技术实施应用到各流程环节中。在全行的战略规划实施中，广发银行还将持续探索人工智能技术的相关应用，全面赋能各项业务快速发展，从而加速全行的数字化转型步伐。
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