小额贷款类的公司能这样迅速“转型”是因为它的业务本质不曾改变，只是将业务对接的方式更加拓宽，并且更加便利化了。当然还有更核心的原因：
一、从目的上：它更能“赚钱”了。以前只在线下赚，现在是线下，线上都能赚；
二、从“转型”的速度上：它能比其它传统企业更快。因为只需一套小额贷APP的解决方案，就能迅速布局，快速上线运营。
互联网创业从客观基础条件上需要：资金、产品、用户、模式的验证。而小额贷款APP互联网创业却得天独厚，不但客观基础条件具备，而且整个模式验证的进程也提前实现化。WYH？1、资金上基本都是较充足的，小额贷公司本身就需要申请经营资质，并且资本净额就是相对较高的；
2、用户、模式的验证成熟，线下传统的借贷流程，方式，认知度相应较高，模式简单，已经有长期的验证；
3、产品开发，产品可能是唯一的弱点。产品需要技术，对传统企业来说是难点。但是基于小额贷APP解决方案的出现，这个短板也补上去了，所以能迅速蔓延。
那么小额贷APP解决方案要满足什么呢？又需要警惕那些“坑”？一、原生开发的产品
产品是给用户使用的，体验非常重要。原生开发的产品运行性能是最佳的，这样能给用户最流畅的使用，有更好的体验。
这里最容易出现“坑”：有一些产品是web网页加壳生成APP，或者是Web网页+原生态混编。这样的“产品”会怎么样呢？整体外观效果差，大量消耗流量，浏览体验极差，访问速度极慢。
二、灵活的对接方式
常用的有两种模式，一种是直接把整套源码买下来，一种是获得源码使用授权。前者给的是买断费，后者给的是授权费。买断的话，源码归你了，你还可以再分销买给别人，等于是“进货”回来进行销售，授权的话则不能再买给别人。
区别在于，买断的成本太高，授权费用则相对较低。作为一家小额贷公司，做好本质业务即可，没必要还干起“软件销售业务”。
这里要注意的“坑”是有些方案公司，也是打着授权的方式，但是不给你源码，所有的操作都控制在它们手上。
三、能支持定制开发
购买方案是一种非常快速的方式，基于方案现有的APP功能模块，只需要配合设计符合你公司的展示外观（即产品的设计图）再套上即可。
为什么需要支持定制呢？首先每个创业者的思维和模式不一定是相同的，也许它有更好的模式，另外功能模块的删减增加，让产品更符合自己的企业的特质，也是正常的。
在这里需要注意的是如果需要定制的话，要控制好定制的成本，谨防别人狮子大开口。
四、满足后期的维护
对于技术薄弱或者没有技术的小额贷企业，则需要对方允诺这项服务。正常来说会有一年半载的免费维护期的，如果有需要的话，在购买时咨询一下对方即可。
目前小额贷款APP解决方案的业务模式主要有两种。
一种是平台放款模式：因为小额贷款的业务是很“简单粗暴”的：就是借款、还款。角色就是借款人和放款人，借款人是用户，放款方是平台。所以最经常看到的模式就是用户申请借款，以平台为主体进行审核放款。所有的收益归平台方，风险也由平台承担。
另一种模式是投资人放款：加入投资人这个角色，用户申请借款，平台上的投资人看到借款申请，对其进行审核放款。平台的风险被投资人分担，当然平台的收益也与投资方进行分享。
之前已经提到，小额贷款向互联网转型的核心是能“赚更多”。这是本质，因为小额贷款的特点是“小额”：数百元到数万元之间的居多；“利息高”：整体较高，具体不同的平台有不同的利率；“周期短”：一般会设有一个较短的还款周期，基本是以一个月为单位。
小额贷的盈利点主要在于：利息+手续费，举个例子，借1000元，每天要收5元利息，一个月下来就有150元利息，手续费一般是按次收取，比如10元，20元不等。如果放款100万，一个月的利息就有15万元。拿100万去买余额宝，一个月的收益也不到1万块。
所以小额贷款APP互联网创业适合那些土豪、传统的小额贷企业、有充足的资金的投资者等等。
从大范围来看，个人也好，中小企业也好，会有需要用钱的时候，小额贷APP“审核灵活、放款迅速、门槛较低”，所以会有它的一定促进作用。
当然，无论是投资还是借贷都是有风险的，请谨慎对待、诚信对待、量力而行之，欢迎有兴趣的同学一起交流。
