财务报表
小微用户也能贷款
深秋的小雨丝毫没有阻碍沧州市中合小额贷款股份有限公司工作人员的脚步。公司副总经理闫飞一行来到沧县一家苗木种植基地，对申请贷款的农户经营情况进行实地调查。
“为了能使更多的小微企业和涉农用户得到金融支持，针对众多小微用户平时没有财务报表，不能在金融机构申请贷款的难题，我们创新小贷技术，工作人员都会进入客户生产、经营现场，通过现场调查，根据客户真实经营情况，帮助客户制定一定时间内的经营财务报表，然后上公司待审会。”闫飞穿梭于苗木中间。
去年，沧县一位王女士想要在新华区开设一家服装零售门市，但由于她是外来务工人员，在沧县租房居住，没有抵押物，无法从银行获得贷款，因此为没有租赁商铺的资金而犯了难。后来，在了解到中合小贷公司的创新业务后，王女士主动找到公司。
“我们的工作人员在实地考察中发现，王女士一直租房居住，有租房协议，同时她信誉良好，有较为稳定的收入，而且她之前经营过服装生意，有行业经验，具备持续经营的能力和愿望，因此我们根据她的实际情况，批给她一定资金，实现了王女士的创业梦。”闫飞举例说。
公司总经理吕向阳表示，小贷公司与银行一样，主要为客户提供贷款支持，但小贷公司与银行又有差异，它主要为小微企业和涉农用户提供金融支持。
这些小微企业和涉农用户由于经营规模有限、财务制度不健全等原因，很难从银行等金融机构得到贷款，但他们还急需金融支持进行发展，这就要小贷公司根据实际需要对小贷技术进行创新。
“我们在实践中，通过实地调查，实现没有财务报表的客户也能贷款。同时，我们还根据不同行业淡旺季特点设计相应信贷产品，如服装行业，8至9月为生产旺季，他们急需资金，那么这段时间客户只需归还利息，等到9月之后再按月归还本金和利息。”
中国供销集团发起设立
天生拥有为农服务的基因
经过几年的运营，现在中合小贷公司的持续合作客户超过1000家，“公司就是为解决小微企业和涉农用户资金难题而生的。”吕向阳掷地有声说。
中合小贷公司是由中国供销集团旗下中合联投资有限公司与省政府合作发起，并由全国、省、市供销系统企业参与组建，因此企业出生就天生拥有支持、服务小微企业和涉农用户的使命，并且为了增强企业资金厚度，发起人出资份额还突破了小贷公司注册资金20%的限制，达到公司股份的50%。
吕向阳表示：“公司宗旨就是为小微企业以及涉农用户提供小额、灵活、高效、关怀的融资服务。”
“在运营中，公司主动‘回避’大客户，小贷公司运营要从理念到实践坚持服务小微企业和涉农用户。同一位客户经理，完成一笔200万元贷款和完成一笔3万元贷款，他的时间成本和业务收入是不成比例的，大家都想去完成大额贷款，服务大客户，那小客户谁服务呢？这就要求我们从理念到实践中一步步走下去，到基层中，走进客户车间、家里、田间地头……用脚步丈量客户。”
说到就要做到。“我们客户经理走访客户，虽然常常以车代步，但每天还要走1万多步，谁要是没走够1万步，就会被同事取笑没干活。”闫飞笑道。
凭借着扎实的工作，中合小贷公司得到了客户和同行的认可。2016年，中合小贷公司登录石家庄股权交易中心；去年，公司承担的“十三五”国家科技支撑计划课题项目《村镇金融服务关键技术及系统研发与示范》顺利通过验收；同年，中合小贷公司还被全国小额贷款协会评为“全国优秀小额贷款公司”，并当选为河北省小额贷款协会副理事单位。
“荣誉属于过去，他们会鞭策我们继续向前，做好本职工作，用金融的血液服务好广大小微企业和涉农用户。”吕向阳感慨道。
小贷黄埔军校
将成熟模式输向全国
近年来，随着国内经济环境的发展，小额贷款行业经过了快速发展期，开始进入行业洗牌期。
“高峰时，全国小额贷款企业超过1万家，到今年工商注册的还有8000多家，大概实际运营也只有4000多家，经过一段时间，能正常经营的小贷公司可能更少，这就要求我们小贷公司规范经营，在防范风险的前提下，走入基层，走进企业，深入田间地头，服务广大小微企业和涉农用户。”
为了打造一支服务广大小微企业和涉农用户的队伍，中合小贷公司利用母公司中合联投资有限公司的优势资源，在做好公司内部员工培训的同时，主动承担起对母公司下属10家小贷公司以及供销系统从事类金融业务员工的培训任务。
“我们主要提供全流程微贷技术培训和部分MBA课程。” 吕向阳举例说，“从拜访客户，到正式家访、调查、制表……上待审会，上午理论学习，下午就现场实践，同时由培训师现场指导。”
培训效果出乎吕向阳的预计，好效果引来多家同业企业老总前来受训，同时吕向阳也被挖了墙角——公司多名技术骨干调到山东、江苏、新疆等地任小贷公司负责人。
“多名公司业务骨干能够成为同业企业的负责人，这是业内对我们经营理念的认可，更是对我们创新微贷技术，服务实体经济，为广大小微企业和涉农用户提供金融血液的肯定。”吕向阳信心满满。
前不久，中华全国供销合作总社将供销系统100多家类金融企业的培训任务也交到了中合小贷公司手中，同时河北省小额贷款协会也将培训基地放在了中合小贷公司，希望他们将创新微贷技术，服务广大小微企业和个体工商户的理念输出到众多同业企业中。
从2014年至今，中合小贷公司为同业和相关企业培养了众多金融人才，因此被业内成为小额贷款公司人才培养的“黄埔军校”。
