作者：/编辑 朱文科
近日，做了十多年3M代理生意的杭州艾伦贸易有限公司老板朱俊，第一次从银行拿到了贷款，而且是30万元纯信用贷款。更让朱俊没想到的是，申请这笔贷款，他是在微信上完成的，简单几步操作，贷款两天就到账了。
这得益于农业银行杭州分行在业内首创推出的一款线上信贷产品“小微网贷”，三个月试行期已为358户小微企业发放贷款1.6亿元，目前已在杭州全面推广。
管理不规范、无固定资产、缺少抵押物……在银行传统信贷业务中，小微企业的缺点可以数出一箩筐。但农行杭州分行却从中看到了普惠金融的机会。
农行杭州分行公司业务部总经理杨柳斌说，其实真正用心经营的小微企业也有很多优点，特别是良好的营收和企业征信、照章纳税等信息，能反映企业真实状况，通过大数据分析，完全可以成为授信的依据。为此，农行创新开发了“小微网贷”，专门为小微企业提供融资服务。
据介绍，“小微网贷”通过直连企业经营管理与财务管理系统，以及税务、人民银行、法院等政府公共数据系统与农行业务管理系统，抓取企业财务、结算、税收、进出口、资产等大数据，让银行能够真实了解小微企业的财务运行状况，破解了过去信息不对称的问题。
“小微网贷”在微信上就可以申请，非常简单。有了这个平台，纳税等级B级及以上的小微企业，随时都可以在农行微信、网银、掌银、门户网站等渠道，输入企业纳税人识别号、法人代表身份证号码等几项基本信息，几秒钟就能查到贷款额度、利率。农行工作人员看到申请后，再上门核实签约，最后完成放款。
杨柳斌说，“小微网贷”不再需要录入大量信息、耗时费力提供财务报表等繁琐程序，流程大大简化，申请到放款的周期从过去至少一个月缩减到1-3个工作日，审批发放效率大幅提升。并且可以灵活采用信用、保证、抵押等多种担保方式，为小微企业提供5-1000万元不等的授信额度，充分满足小微企业“短、小、频、急”的资金需求。
杭州艾伦贸易有限公司老板朱俊说，“小微网贷”解了他的燃眉之急。杭州艾伦贸易有限公司老板朱俊说，他的公司没有可抵押担保的固定资产，不符合传统信贷的要求，此前几次向银行申请贷款，都被拒绝。而作为美国3M公司在浙江省的一级代理商，公司营收和纳税逐年稳步增长，征信记录也一直很好，他没想到，公司没在农行开过户，竟然可以凭借这些信息拿到信用贷款。
杭州绿圳市政园林公司总经理朱文华（右）说， “小微网贷”效率之高、利率之低，让他非常意外。同样没想到的还有杭州绿圳市政园林公司，这家只有60来个员工的小企业，年营收虽然有五六千万元，但因为无固定资产等“过硬”的抵押担保，工程资金出现缺口的时候，也很难从银行申请到贷款。
前不久，该公司也通过“小微网贷”成功申请到200万元授信额度，前后只用了一天时间。公司总经理朱文华说，不仅申请周期从过去至少一个月缩短到一天，贷款利率也比先前低了不少，让他感到非常意外。
据介绍， “小微网贷”试行三个月，农行杭州分行已累计向358家小微企业发放1.6亿元贷款。目前，该业务已经在杭州全面铺开，农行163个网点均可受理。
农行杭州分行党委委员、副行长蒋伟法表示，“小微网贷”是该行积极践行浙江省委省政府提出的“最多跑一次改革”举措，以金融科技创新融资服务模式，服务实体经济、助力普惠金融的一次重要探索，也是破解小微企业“融资难、融资贵”的重要实践。
下阶段，农行杭州分行将进一步优化丰富担保方式，以满足不同层次、不同规模的小微企业融资需求，同时为了让更多的小微企业可以享受到这一金融服务，农行杭州分行将加强与省工商局的合作力度，进一步扩大客户信息数据来源，并积极研发区域特色产品，努力打造小微特色专营机构，将“小微网贷”打造成农行普惠金融服务的“金名片”。
