一、业务背景
长期以来，农户和农村小微经济主体融资难、融资贵的现状一直制约着农业和农村经济发展。由于基础设施落后、市场不发达等原因导致的信息不对称，导致金融机构无法对农户和农村小微企业进行有效的信用评估，农户往往被“信息鸿沟”耽误了发展。对此，交通银行始终致力于创新数字化新模式，通过外部数据赋能，完善农村信用体系建设，提升金融服务水平。此次交通银行上海市分行“神农e贷”产品正是在这样的背景下应运而生。
二、业务亮点
1、精准的目标客群
交通银行上海市分行认真贯彻落实《中国人民银行 中央农办 农业农村部 财政部 银保监会 证监会关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》（银发[2021]133号）文件要求，结合上海市乡村振兴“十四五规划”，将本地优质种养殖户作为“神农e贷”产品的主要目标客群。重点做好对本地特色农产品，如绿色蔬菜、食味稻米、精品瓜果、优质畜禽在生产环节的信贷支持。
2、创新的业务模式
在上海市农业农村委员会和人民银行上海总部的指导下，交通银行总分行联手，探讨政银合作等多种新型模式，开拓模式创新。作为“新型农业主体信用体系建设及金融创新试点”项目，在业务流程打造、评价体系建立等方面作出了大胆突破。
首先，“神农e贷”是上海地区农业大数据在金融领域的应用。产品借助交行开放银行，对接了由“左岸芯慧”提供技术支撑的上海市农业生产信息直报系统（上海神农口袋APP)，获取了农户真实可靠的农业生产经营数据。
其次，产品通过数据专线对接“上海征信”，获得定制版新农主体征信报告，获取客户多维度信息，帮助银行完善信贷评价，有效跨越了“信息鸿沟”，建立了农户与银行信用评估的桥梁。
另外，“神农e贷”产品还充分应用交行“新农主体信用体系”建设的各项成果，用于项目全流程操作和管理，进一步精准筛选优质客户、把控业务风险。
“神农e贷”产品实现了政府、银行及地方征信平台三方共同合作，为银行精准服务新农主体开创了新模式，提供了新思路。
3、良好的客户体验
由于农村地区地缘辽阔，物理网点服务触及能力有限，加上农户客群平日忙于农活，因此，“农户e贷”产品在设计之初就强调流程“全线上化”、快捷高效等几个关键点。
依托交通银行金融科技优势，借助远程视频、人脸识别等技术手段，通过APP、手机银行等渠道，产品最终实现了从申请、核额、审批，到签约、提款、还款等业务流程全线上操作。不仅帮助农户实现了便捷申请，同时大大缩短了银行审批时间，提升了客户体验。
4、优惠的贷款利率
此次交通银行给予了“神农e贷”客户专享优惠利率，低于同业平均水平，真正做到了惠及“三农”，将金融支持乡村振兴、支持新型农业经营主体落到了实处。
此次“神农e贷”产品的正式推出，既有效弥补了当前市场上此类产品的空白，更是实现了一种数据应用与多方合作的业务模式创新，是交通银行上海市分行在农业数字化转型中迈出的坚实一步。
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后续，交行将继续落实国家乡村振兴战略，结合新型农业主体的生产经营实际，不断推出和优化普惠涉农金融产品，积极助力新农主体的经营发展，成为金融服务乡村振兴的中坚力量。
